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Os bancos com as menores taxas para financiar imóveis

Segundo a associação de consumidores Proteste, pesquisa de taxas entre oito bancos pode render economia de até R$ 151,9 mil em um financiamento de 30 anos

Caixa

Levantamento sobre taxas de crédito para a compra do imóvel realizada pela associação de consumidores Proteste em oito bancos mostra que o consumidor pode economizar até 151,9 mil reais em um financiamento de 30 anos caso realize uma pesquisa das taxas cobradas pelas instituições financeiras antes da contratação do crédito.

Para o levantamento foram simulados dois cenários para um comprador de 35 anos que queira financiar um imóvel de 400 mil reais e 800 mil reais durante 30 anos, para mostrar qual o melhor financiamento para cada um dos casos em oito instituições financeiras: Banco do Brasil, Banrisul,Bradesco, Citibank, Caixa Econômica Federal, HSBC,Itaú e Santander.

A maior economia é obtida nos casos em que a renda familiar seja de 22 mil reais e seja financiado 70% do valor de um imóvel de 800 mil reais, comparando o HSBC, que tem o menor Custo Efetivo Total (9,57%) com o Banrisul, cujo CET é o mais elevado (11,53%).

Nos casos em que o comprador tenha renda familiar de 10 mil reais e financie 80% do valor de um imóvel de 400 mil reais, a economia pode chegar a 58,9 mil reais durante 30 anos caso o consumidor opte pelo financiamento na Caixa, que oferece o menor CET (9,02%), se tiver conta salário no banco, ao invés do Banrisul, que tem o CET mais alto (11,53%).

O CET corresponde a todos os encargos e despesas incluídas no financiamento do imóvel e é a melhor forma de comparar as taxas oferecidas pelos bancos.

A exceção é o Banco do Brasil, que apenas aceita financiamento de 25 anos no cenário que simula renda familiar de 10 mil reais para o financiamento de 80% de um imóvel de 400 mil reais. Para obter essas taxas, é necessário pagar todas as prestações mensais em dia durante todo o tempo do financiamento.

Quanto maior o relacionamento com o banco, menores são os juros. Ter uma conta salário também pode render descontos nas taxas de juros no caso da Caixa, Banco do Brasil e Santander.

O comprador também pode obter boas condições de financiamento ao pode optar pelo crédito imobiliário em um banco onde não seja cliente, e pagar a chamada taxa balcão.
Acompanhe os resultados:

 

Cenário 1

Renda familiar: R$ 10 mil. Valor do imóvel: R$ 400 mil. Financiamento de 80%

Bancos e Condições 1ª prestação (R$) Última parcela (R$) Juros (% ao ano) + TR CET (% ao ano)
Caixa (Relacionamento + Conta salário) 3.123,00 919,77 8,79% 9,02%
Caixa (Relacionamento) 3.246,71 920,13 8,79% 9,51%
HSBC 3.308,11 960,82 9,00% 9,63%
Banco do Brasil (Prestação em dia + Conta salário para financiamentos de 25 anos) 3.480,11 1.136,76 9,10% 9,88%
Caixa (Taxa balcão) 3.345,32 920,39 8,79% 9,91%
Citibank (Taxa balcão) 3.281,08 964,86 8,85% 9,91%
Santander (Conta salário) 3.401,26 920,5 9,30% 9,92%
Itaú 3.330,34 960 9,20% 9,96%
Banco do Brasil (Prestações em dia para financiamentos de 25 anos) 3.504,38 1.136,85 9,20% 9,98%
Banco do Brasil (Taxa balcão para financiamentos de 25 anos) 3.528,63 1.136,93 9,30% 10,08%
Bradesco 3.367,06 920,43 9,20% 10,10%
Banrisul 3.523,48 961,05 9,50% 10,49%
CET – Corresponde a todos os encargos e despesas incidentes da operação. É a melhor ferramenta de comparação.
Prestação – A última parcela é uma estimativa fornecida pelo banco e o valor depende da amortização das parcelas anteriores na opção pelo Sistema de Amortização de Crédito (SAC)
Banco do Brasil – Só tem prazo de financiamento de 25 anos

 

Cenário 2

Renda familiar: R$ 22 mil. Valor do imóvel: R$ 800 mil. Financiamento de 70%

Bancos e Condições 1ª prestação (R$) Última parcela (R$) Juros (% ao ano) + TR CET (% ao ano)
HSBC 5.780,64 1.675,61 9,00% 9,57%
Caixa (Relacionamento + Conta salário) 5.753,73 1.566,76 8,83% 9,63%
Caixa (Relacionamento) 5.796,85 1.566,88 8,83% 9,73%
Banco do Brasil (Prestação em dia + Conta salário) 5.743,73 1.641,31 9,10% 9,74%
Caixa (Taxa balcão) 5.839,88 1.567,00 8,83% 9,83%
Banco do Brasil (Prestação em dia) 5.786,20 1.641,43 9,20% 9,84%
Santander (Conta salário) 5.943,46 1.592,13 9,30% 9,85%
Itaú 5.818,35 1.670,26 9,20% 9,93%
Banco do Brasil (Taxa balcão) 5.828,64 1.641,56 9,30% 9,93%
Bradesco 5.882,61 1.592,01 9,20% 10,03%
Citibank (Taxa balcão) 6.013,63 1.681,14 9,95% 10,51%
Banrisul 6.624,01 1.674,35 10,50% 11,53%
CET – Corresponde a todos os encargos e despesas incidentes da operação. É a melhor ferramenta de comparação.
Prestação – A última parcela é uma estimativa fornecida pelo banco e o valor depende da amortização das parcelas anteriores na opção pelo Sistema de Amortização de Crédito (SAC)
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